1樓：工保網
2023年第二代償付能力監管制度體系——中國風險導向的償付能力體系（下簡稱“償二代”）正式實施後，原保監會就啟動了《保險公司償付能力管理規定》（保監會令〔2008〕1號，下簡稱1號令）的修訂工作，並於2023年釋出了第一版《保險公司償付能力管理規定（徵求意見稿）》，但並未釋出正式檔案。
此次銀保監會聯合央行再次就修訂1號令徵求意見，擬綜合發揮人民銀行的巨集觀審慎管理職能與銀保監會的微觀審慎監管職能，以加強償付能力監管，更好保護保險消費者利益。
具體而言，徵求意見稿分為6章，共36條，在償付能力管理之外補充了市場約束與監督、監管評估與檢查、監管措施等內容，主要包括以下修訂。
1、吸收償二代的原則性、框架性要求
在2023年以來償二代的實施成果基礎上，徵求意見稿擬以部門規章的形式確定償二代的監管框架、監管原則與監管指標。
從監管框架看，徵求意見稿吸收了償二代具有中國特色的定量資本要求、定性監管要求和市場約束機制相結合的“三支柱”框架體系。定量資本要求主要監管保險公司的實際資本和最低資本，衡量保險公司的資本充足狀況；定性監管要求主要通過風險綜合評級衡量保險公司的償付能力風險管理能力；市場約束機制則主要通過資訊披露制度等提升償付能力資訊透明度，進一步發揮市場相關方對保險公司償付能力的監督和約束作用。
從監管原則看，徵求意見稿承襲了償二代以風險為導向的基本原則，通過建立以風險控制為基礎的監管體系、構建外部監督與主體管理相結合的償付能力監管機制，引導保險公司不斷提升償付能力風險管理水平。
從監管指標看，徵求意見稿擬應用償二代的監管體系指標標準，由單一的償付能力充足率擴充套件為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險綜合評級“三位一體”的償付能力監管指標體系。保險公司只有同時滿足核心償付能力充足率≥50%、綜合償付能力充足率≥100%、風險綜合評級≥b類三個指標，方為償付能力達標公司。
2、完善償付能力監管措施
為保證償付能力的穩定，徵求意見稿擬結合風險綜合評級，對保險公司採取差別化監管措施：對於符合定量資本要求、不符合定性資本要求的保險公司，徵求意見稿擬根據保險公司的風險成因和風險程度，採取針對性監管措施；對於償付能力不達標公司，徵求意見稿也指定了四項必須採取的措施以及七項（根據其償付能力充足率下降的原因）選擇採取的措施。
為保證償付能力監管措施的有效性，徵求意見稿也明確了監管措施實施後償付能力未明顯改善或進一步惡化的應對措施。其中值得注意的是，徵求意見稿在依法接管的行政措施外新增了申請破產這一市場措施。這可能將打破我國自2023年恢復保險業務以來尚未有保險公司破產的記錄，帶來保險公司償付能力管理意識的增強。
此外，徵求意見稿還針對市場約束制度執行不力的情況制定了監管措施，強化保險公司及其審計師以及精算諮詢機構、信用評級機構、資產評估機構、律師事務所等中介機構的主體義務履行。
3、強化保險公司主體責任
與此同時，為構建外部監督與保險公司主體管理相結合的償付能力監管機制，徵求意見稿也著力強化了保險公司償付能力管理和風險防控的主體責任。
從公司層面，徵求意見稿要求保險公司建立健全償付能力風險管理的組織架構、建立完備的償付能力風險管理制度和機制、制定三年滾動資本規劃，及時監測償付能力狀況，編報償付能力 報告，披露償付能力相關資訊等；從董（監）事及高階職員層面，徵求意見稿明確由保險公司董事會和高階管理層對本公司的償付能力管理工作負責，且監管措施也包括限制董事、監事、高階管理人員的薪酬水平。這將構建巨集觀、中觀、微觀一體化的保險公司治理體系，全面督促保險公司主動加強償付能力管理。
梳理徵求意見稿，不難發現其構建了定量監管和定性監管相結合的機制、保險監管與市場約束相結合的機制、主體管理與外部監督相結合的機制，旨在充分發揮銀保監會、保險公司、市場相關方等各方的作用，全面提升償付能力監管的效率和效果。
從償一代到償二代，我國不斷完善監管制度設計；從1號令到徵求意見稿，我國不斷針對行業存在的償付能力風險、償付能力資料不實、保險公司主體責任不強等問題提出整改措施。期待隨著《保險公司償付能力管理規定》的正式修訂，保險公司償付能力能夠得到更強監管，保險市場風險被更有效防控，保單持有人利益也得以更好維護。
2樓：槓槓的哥們
保險公司償付能力是指保險公司償還債務的能力。償付能力充足率是對銀行和保險公司的要求，因為這兩類金融公司都是可以吸收公眾的錢，一個是存款一個是保費，為了控制風險和保護公眾的利益，那麼就要求資本充足率。
保險公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低於100%。償付能力充足率即資本充足率，是指保險公司的實際資本與最低資本的比率。保險公司的最低資本，是指保險公司為應對資產風險、承保風險等風險對償付能力的不利影響，依據中國保監會的規定而應當具有的資本數額。
保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。認可資產是保險公司在評估償付能力時依據中國保監會的規定所確認的資產。
中國保監會根據保險公司償付能力狀況將保險公司分為下列三類，實施分類監管：（一）不足類公司，指償付能力充足率低於100%的保險公司；（二）充足i類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司；（三）充足ii類公司，指償付能力充足率高於150%的保險公司。中國保監會不將保險公司的動態償付能力測試結果作為實施監管措施的依據。
保監會對償付能力不足的保險公司的處理
對於不足類公司，中國保監會應當區分不同情形，採取下列一項或者多項監管措施：（一）責令增加資本金或者限制向股東分紅；
（二）限制董事、高階管理人員的薪酬水平和在職消費水平；
（三）限制商業性廣告；
（四）限制增設分支機構、限制業務範圍、責令停止開展新業務、責令轉讓保險業務或者責令辦理分出業務；
（五）責令拍賣資產或者限制固定資產購置；
（六）限制資金運用渠道；
（七）調整負責人及有關管理人員；
（八）接管；
（九）中國保監會認為必要的其他監管措施。
償付能力對保險公司健康運作來說是至關重要的，一旦發生償付能力危機，不僅保險公司無法維持正常經營，被保險人或投保人的利益遭到威脅或損害，而且可能會對國民經濟的正常運轉和社會穩定產生巨大的破壞作用。保險公司的償付能力監管己成為國家對保險業監管的重要目標，也是其監管的核心內容。
國家保險法規定，任何一家保險公司不允許倒閉，只允許被同行業收購，已投保的保險合同由收購方繼續履行。
保監會今年3月20日釋出2023年五號監管函。信泰人壽2023年4季度末實際資本為-14.75億元，最低資本為7.
93億元，償付能力充足率為-185.96%，屬於償付能力不足類公司。根據相關規定，保監會責令信泰人壽自2023年3月17日起停止開展新業務。
3樓：匿名使用者
保險人償付能力是指當實際總索賠額超出預期總索賠成本時保險人所具有的經濟補償能力。由於保險人是通過分析以往長期大量同類風險的發生概率以及完善和健全的損失或賠付數額資料，依據一定的數理模型，並假設過去同類責任賠款和給付的經驗與未來狀況大致相同，從而計算出該類風險將來損失概率以確定該保單的純保費。由於風險發生的隨機性、隨著時間推移的事故不確定性以及風險計算的技術誤差，實際發生的損失額與預計的損失概率之間通常有偏差，當前者大於後者(通常稱為出現負偏差)時，該保險人就面臨著償付能力問題。
保險監管的含義是什麼？
4樓：匿名使用者
保險監管是指一
個國家對本國保險業的監督管理。一個國家的保險監管制專度通常由兩屬大部分構成：一是國家通過制定保險法律法規，對本國保險業進行巨集觀指導與管理；二是國家專門的保險監管職能機構依據法律或行政授權對保險業進行行政管理，以保證保險法規的貫徹執行。
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5樓：眾志成城
保險copy
監管，是指一個國家對本國保險業
bai的監督和管
du理。一個國家的保險監管zhi制度通常由兩大部分構成：一是國家通過dao制定有關保險法規，對本國保險業進行巨集觀指導與管理；二是國家專司保險監管職能的機構依據法律或行政授權對保險業進行行政管理，以保證保險法規的貫徹執行。
我國《保險法》的制定和實施，為我國保險市場的完善和規範化提供了法律保證。
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