1樓：匿名使用者
銀行的信貸風險主要來自信用風險，其對風險的補償措施主要是圍繞信用風險來。
一是確定合理的約期和**。一方面要制定貸款約期管理政策，保持長、中、短期貸款比例適當。約期的確定應充分考慮產品的具體特點、借款人預期現金流等因素；嚴格控制貸款約期調整，信貸約期一經確定，不得隨意變動。
另一方面風險定價應以全面覆蓋風險為前提，綜合考慮經營成本、目標利潤率、資金供求關係、市場利率水平和客戶風險水平等因素，合理確定信貸產品的**。
二是應用信用風險緩釋。信用風險緩釋是指運用合格的抵質押品、淨額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。信用風險緩釋覆蓋的範圍原則上應包括借款本金、利息、複利、罰息、違約金、實現債權的費用和所有其他應付費用。
三是計提信貸資產的減值準備。
四是通過信貸組合管理來降低風險，這包括集中度風險管理、限額管理、組合管理等。
五是通過提高資本充足率增強銀行抵禦風險的能力。
2樓：匿名使用者
1.盈利能力指標包括成本收入比、資產利潤率和資本利潤率。成本收入比為營業費用加折舊與營業收入之比，不應高於45%；資產利潤率為稅後淨利潤與平均資產總額之比，不應低於0.
6%；資本利潤率為稅後淨利潤與平均淨資產之比，不應低於11%。
2.準備金充足程度指標包括資產損失準備充足率和貸款損失準備充足率。資產損失準備充足率為一級指標，為信用風險資產實際計提準備與應提準備之比，不應低於100%；貸款損失準備充足率為貸款實際計提準備與應提準備之比，不應低於100%，屬二級指標。
3.資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率，核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低於4%；資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低於8%。
商業銀行信貸風險補償機制主要有哪些措施
3樓：匿名使用者
2023年，銀監會還實施分類考核，進行監管的差異。具體思路如下：不良貸款
國有商業銀行和其他商業條件的股份制商業銀行更好地監測和評估的股權分置改革後，應特別注意的新的不良率貸款，看它是否能夠達到國際較好銀行水平，也應對新成立的具體分析和研究不良貸款。同時，要完善法人治理結構為中心，完善內部管理機制，嚴格信貸管理，股份制商業銀行的規模相對較小，應特別關注集團客戶，以及相關的貸款和風險管理情況。對於商業銀行和信用社的差，歷史包袱沉重等工作條件，應加強信貸資產管理，堵塞管理漏洞，提高信貸資產質量。
同時，切實按照相關的標準和準確的貸款分類，基地搞準不良貸款在不良貸款“雙降”的標準，而固利，增加經費的要求，採取各種措施處置不良資產，多渠道籌集資金的，充實資本金
4樓：經期衛士
加快發展方式的轉變
轉變發展方式是商業銀行強化風險管理、防範週期性風險的戰略選擇，也是商業銀行實現科學發展的必由之路。商業銀行的科學發展應當是追求風險調整後收益最大化的有效增長，核心是結構調整，結構調整的重點是信貸結構調整。大客戶不一定是好客戶，上市公司不一定是好公司。
中小企業貸款的違約率相對高一些，其預期損失率也高一些，但銀行在**的話語權上佔優勢，能夠以較高的收益覆蓋風險。
還有，一些專案在東南沿海一帶沒有競爭優勢，但在西部就有優勢，回報率也相對較高。所以，商業銀行要轉變發展方式，下大力氣調整信貸結構，提高風險調整後的收益水平。
優化信貸風險管理策略
清晰高效的信貸風險管理策略，是商業銀行防控信貸風險的重要基礎。一是要增強信貸風險的預判，健全風險緩釋措施。嚴格落實貸款“三查”制度，通過嚴密的貸前調查和貸中審查，完善授信方案，健全風險緩釋措施，在源頭上控制風險。
二是要加強信貸風險研究，準確把握貸款投向。貸款優先向國家政策鼓勵且盈利好、信譽高的行業和客戶投放，加大從產能過剩、前景不看好、高風險行業和客戶的退出力度迴避風險。三是要善於和同業合作，分散風險。
不要把雞蛋放在一個籃子裡，即便是雞蛋放到了不同的籃子裡，這些籃子也不能栓到一根繩子上，改變“壘大戶”的做法，大額貸款要積極通過銀團貸款的方式分散風險。四是要健全風險補償機制。貸款定價時，一定要考慮風險因素，把風險成本轉嫁出去，預先補償將要發生的風險。
五是要及時準確計提減值準備，提高撥備覆蓋率和充足率，增強風險的自我抵禦和補償能力。六是要及時通過法律途徑保全債權，挽回或減少風險損失。發現借款人經營活動出現重大不利於貸款安全的情形，要及時訴訟，防止借款人懸空或逃廢債務。
完善風險管理體制機制
完善的風險管理體制機制，是商業銀行控制信貸風險的根本保證。一是要建立相對垂直的風險管理體制，強化風險政策、計量分析、信貸審批、風險監控等在全行整體層次上的集中統一管理。二是要提升大中型企業貸款的經營層級，實行貸款的集中經營，把好貸款的准入關。
三是要實行審貸分離和專業專注的貸款審批制度，提高貸款審批的專業化水平，防止“外行人”審批。四是要實行市場營銷與貸後管理崗位職責分離，加大貸後檢查力度，加強借款人的管理，增強第一還款**的可靠性和充分性，提高貸後管理的實效性。五是要嚴格信貸資產風險分類工作，客觀及時準確實施信貸資產風險分類，降低風險分類的偏離度，提高資產減值計提的準確性。
六是要加強擔保管理，審慎選擇抵質押物，提高押品的風險緩釋能力和保證人的代償能力。七是要充分利用it系統，加快風險資料庫建設，夯實內部評級的資料基礎，依靠工具改進和完善信貸風險管理和預警機制，“機控”與“人控”相結合，提高風險管控的效率。
八是要建立主動的信貸退出機制，主動從那些前景不看好的領域退出，騰出更多的信貸規模運用到更具價值創造力的領域，提高風險收益水平。九是要建立衡量收益和風險的評價體系，完善貸款**形成機制。十是要完善激勵約束機制，健全信貸風險報告機制，鼓勵暴露風險，防止隱瞞信貸風險的真相。
健全信貸風險管理文化
健全的信貸風險管理文化，是商業銀行防範信貸風險的重要保障。一是要樹立全面風險管理理念，改變把風險防範和業務發展對立起來的不良習慣。二是要善於用資料說話，改變講故事式的管理習慣。
三是要主動事前防範和事中控制，改變風險發生後才去被動化解的習慣。四是要加強信貸隊伍建設，加大業務培訓和思想政治教育，提高信貸人員業務素質和職業道德。五是要建立暢通的交流溝通渠道，形成管理層與執行層之間的良性互動，發揮整體合力。
信貸風險成本管理在很大程度上決定著一個商業銀行的生存和發展，商業銀行的經營管理者對此應有一個全面的正確認識，對信貸業務中的各種不確定性進行有效管理，形成一整套行之有效的信貸風險成本的形成與補償、計量與評估、分散轉移與控制的管理機制，全面提升風險管控能力，確保在複雜多變的市場環境中持續穩健發展。
5樓：牽著你的手
1.盈利能力指標包括成本收入比、資產利潤率和資本利潤率。成本收入比為營業費用加折舊與營業收入之比，不應高於45%；資產利潤率為稅後淨利潤與平均資產總額之比，不應低於0.
6%；資本利潤率為稅後淨利潤與平均淨資產之比，不應低於11%。
2.準備金充足程度指標包括資產損失準備充足率和貸款損失準備充足率。資產損失準備充足率為一級指標，為信用風險資產實際計提準備與應提準備之比，不應低於100%；貸款損失準備充足率為貸款實際計提準備與應提準備之比，不應低於100%，屬二級指標。
3.資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率，核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低於4%；資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低於8%。
商業銀行信貸風險產生的原因及防範的措施
商業銀行信貸風險管理的主要方法有哪些
6樓：鑽誠投資擔保****
通常來講，信貸風險主要包括信用風險，市場風險和操作風險。通俗的說，就是借款人會不會是詐騙分子，純屬來騙錢，或者說是不是存在借錢不還的風險。
7樓：匿名使用者
通常來講，
copy信貸風險主要包括信用風險bai，市場du風險和操作風險。通zhi俗的說，就是借
款人會不會是詐騙dao分子，純屬來騙錢，或者說是不是存在借錢不還的風險。關於如何控制風險，一般來說主要從三個方面來著手，一是放款前的背景調查，主要檢視借款人的資料是否真實和還款能力等等；二是放款後的跟蹤，主要檢視借款人是不是按照借款時的說明用錢的；三是催收，主要是發現借款人存在跑路或者拖欠的情況時。不過對於傳統的信貸企業來講，目前越來越多的開展線上業務，僅憑傳統的風控手段來控制風險卻存在諸多不足，比如稽核和放款的效率。
商業銀行在提供貸款時面臨哪些風險?應該採取的措施？ 20
8樓：匿名使用者
我國商業銀行信貸風險的
形成商業銀行信貸風險的原因眾多：既有主觀原因、也有客觀原因，既有內部原因，也有外部原因。本文從我國實際情況出發，認為我國商業銀行信貸風險的形成原因主要有三個方面：
巨集觀經濟、微觀企業和銀行自身。
（一）巨集觀經濟的不利因素形成了商業銀行信貸風險
作為巨集觀經濟主體中的重要一環，商業銀行的日常經濟活動受巨集觀經濟大環境的影響較大。主要體現在：
1.利率風險。利率不僅體現了資金的使用成本，還直接影響著商業銀行的經營業績。
我國利率正逐步向市場化轉變，再加上中國人民銀行在進行巨集觀調控時，將利率作為調控手段之一，因此，利率的變化再所難免。利率的頻繁變化會影響到資金的使用成本，也會使得銀行的經營業績發生巨大變化，從而加大了商業銀行的信貸風險。
2.匯率風險。商業銀行在進行經濟活動期間，也會發生國際業務，而國際業務的發生便會面臨匯率波動問題。
人民幣匯率正逐步走向國際化。國際金融市場的劇烈波動，匯率的大幅升水或貼水，使得商業銀行在國際業務中面臨的風險較大，尤其在我國商業銀行缺乏國際業務風險管理經驗的前提下，我國商業銀行外匯貸款面臨的損失較大。
（二）微觀企業的經營不力形成了商業銀行的信貸風險
企業在生產經營中，所持有的資金不可能完全來自於自有資本，而都是採用一定的財務槓桿，通過借款來滿足資金的需求，其中一部分便是銀行貸款。商業銀行面臨的信貸風險主要體現在：
1.企業的主觀短期行為。企業責與權的不對等，導致了企業的短期行為，從而造成銀行貸款被不合理佔用，資產無法正常流動，繼而加大了商業銀行信貸風險。
2.企業的客觀經營風險。商業銀行在發放貸款前，需要對企業的相關資訊進行稽核，稽核通過才能發放貸款。
但是，貸款發放前後，某些因素會發生變化，如產品的市場需求減少等，從而使得產品滯銷，企業財務狀況惡化，繼而影響貸款安全。
（三）銀行自身的管理不善形成了商業銀行信貸風險
商業銀行信貸管理機制和自我約束機制不完善。由於長期的機制原因，我國商業銀行的相關管理機制不夠健全，對防範貸款風險的意識不強，“重貸還輕”的思想仍存在。同時，銀行可能會超過自身實力發放貸款，或者貸款物件集中在幾個企業，這些企業一旦發生危機，銀行貸款的風險將加大。
應該採取的措施:
（一）商業銀行應該加大對巨集觀經濟的影響分析力度
巨集觀經濟的變化加大了我國商業銀行信貸風險。因此，培養專業的經濟人才，時刻跟蹤、關注巨集觀經濟變數，及時反饋相關的資訊，依據此資訊，採取及時的措施手段，較少甚至化解信貸危機。
（二）商業銀行應該加大對已發放貸款的追蹤力度
商業銀行發放貸款後，需要定期到企業檢查其生產經營情況及貸款的用途。
商業銀行通過實地調查研究，查閱企業的購銷合同，繼而判斷該筆貸款是否能夠給企業帶來盈利。如果借款人不按合同約定使用借款，如將借款用作他處等，銀行將收回剩餘貸款，甚至全部貸款額，減少由於企業不能按期還款帶來的損失。
（三）商業銀行應該完善擔保制度
銀行為減少貸款風險，保證貸款安全，通常會要求借款人提供擔保物或者抵押物。凡經銀行發放的貸款應依法要求借款人提供擔保物，辦理信用擔保手續或者財產抵押手續，當借款人不能按時還貸時，銀行有權處理該擔保物。
（四）商業銀行應該健全銀行約束機制，杜絕違規貸款
我國《商業銀行法》明確規定：商業銀行不得向關係人發放信用貸款，向關係人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款條件，違反規定發放關係人貸款，造成重大損失的單位，直接負責主管人員和其他責任人應承擔的刑事責任。
我國商業銀行信貸結構
金佑財富 1 我國商業銀行的信貸期限結構分佈不合理 目前我國商業銀行信貸的期限結構存在的問題是 長期信貸比重過高,短期信貸比重過少。這經歷了一個變化的過程。改革開放以來,各銀行根據我國國情及信貸市場需求狀況大部分將信貸期限選擇為短期。導致我國銀行貸款業務短期貸款的比重一直在50 以上。但是隨著經濟的...
銀行信貸管理的目標是什麼，研究銀行會計風險的意義和目的是什麼
向日葵 保證資金的安全性 流動性 效益性。1 保證資金的安全性銀行通過對資金投放的控制，對資金風險進行預警 迴避，為資金選定合適的投入物件，確定適宜的投入規模，在風險發生的情況下採取措施進行資金保全，保證資金的安全性。2 流動性 3 效益性是商業性銀行貸款的最終目的。銀行對貸款專案管理目標的特點 1...
利率風險管理的必要性，商業銀行利率風險管理的重要性
利率是資金的時間價值，是資本這一特殊生產要素的 利率的高低對於巨集觀經濟與微觀經濟都具有重要影響，利率的變化對金融參與者是一種風險。二十世紀七十年代以來，國際金融市場利率波動的急劇擴大，導致了風險管理這門藝術與科學的革命，也產生了對更好的利率風險管理工具 技術和戰略的需求，這種需求與金融理論的迅速發...