1樓：順風逆勢者
現在，糾結選擇固定利率還是lpr是因為不能確定未來利率的走勢。如果選擇固定利率，未來的lpr跌了，自己就虧了。反之，如果選擇了浮動利率，如果未來lpr漲了，自己也虧了。
應該怎麼選擇，提供給大家兩個思考的方向。
一，通過分析lpr的本質和影響因素來判斷先來了解兩個概念：
1. lpr，就是貸款利率市場**，說白了就是以前的貸款基準利率，雖然兩者產生的機制不同，但是作用都是一樣的，金融機構所有的貸款利率定價都要以此為定價的參考基準。
2. 利率，就是資金的收費**，或者說資金的成本，我們願意為融資而支付一定的成本（利息），最主要的原因是我們用這筆資金能夠獲得更高的投資回報，如果不能，這個買賣就不划算。
做任何一件投資專案都會考慮投資回報率，當社會處於經濟快速增長的時候，投資回報率就高，反之投資回報率就低。搞清楚這個邏輯，你就要判斷未來中國每年的經濟發展增速，是8%、6%還是跌破5%。如果你判斷未來的利率是漲的，那麼你必然會選擇固定利率。
相反，如果你判斷未來的利率是**的，那麼你會選擇浮動利率，享受未來lpr**帶來的紅利。
二，選擇成本來決定如何選擇房貸利率方式如果你無法**中國未來的經濟走勢，無法判斷未來利率的漲跌趨勢，可以嘗試換乙個乙個思考的方法--選擇成本。當我們所有人都面臨同樣的環境的時候，我們作出選擇的策略是不同的，因為每個人要付出的成本不同。
如果你的房貸利率特別的低，比如4%，那麼你就不用太擔心利率**，因為利率已經夠低了，再跌你能享受的紅利也不多。萬一利率**，對你來說感覺就不好了，所以你選擇固定利率反而一了百了。相反，如果你的利率特別高，比如6%，那麼你不用擔心利率怎麼漲，因為已經這麼高了，而你盼著利率趕緊**，享受利率**帶來的收益，所以在這種情況下，選擇浮動利率對你是有力的。
總而言之，如果你判斷未來lpr漲，就選擇固定利率，如果判斷未來lpr跌，那就選擇浮動利率；如果你無法判斷未來的漲跌，利率特別高的選擇浮動利率，利率特別低的選擇固定利率；如果你的利率不高不低，隨便你選哪個，區別不大。
每個人沒房子的時機不同，上浮下浮的比例也不同，最高有人上浮40%，最低有人打了七折。無論你處在哪個經濟發展週期，希望運用上述這兩個辦法能幫你做出決定。
2樓：伏正旨
根據政策指導今年3月～8月份開啟存量貸款的轉換工作，過了這個村沒有這家店，但也要記住只能轉換一次。
另外根據我個人對於關於存量浮動利率的轉換原則的了解，以及國內lpr趨勢作為判斷預計，我建議個人貸款轉換成lpr浮動利率，不建議轉換成固定利率。
為什麼要轉換成lpr浮動利率呢？所以既然政策為指導，要求存量貸款都轉為lpr利率自然就是有政策的原因，我們國民就應該配合政策指導方向去做，只要這樣我認為才是最正確的。
第二點：把存量貸款利率轉換成lpr浮動利率之後，最起碼給自己爭取了可以降低貸款利息的機會，如果不轉換成lpr利率等於錯失這個機會。
比如說未來lpr利率是下調的話，已經把存量貸款利率轉為浮動利率，之後每年都會根據年底12月份的lpr利率為基準，進行重新定價，跟隨lpr下調貸款利息而下降。
第三點：把存量基準貸款利率，轉換成lpr+基點的定價模式，這是符合當前，以及未來的貸款利率模式。
原先貸款利率都是以央行的基準貸款利率4.9%為基準，進行上浮還是打折等調整，但未來的貸款利率是以lpr+多少個基點的定價模式，符合貸款定價模式，同時也符合政策要求。
第四點：把存量貸款利率轉為lpr浮動利率，其中有乙個重要原因就是我認為未來lpr利率都是呈現下降趨勢，這樣會為自己節約很大一筆貸款利息。
我國最初公布lpr利率是在2023年，最初的五年期lpr利率是5.67%，隨著7年時間過去了，當前最新五年期lpr利率為4.65%，已經明顯下降了1%，每100元一年少交1元利息，這樣算下來確實節約很大的利息。
以上這4點原因就是我個人根據政策，根據未來的lpr趨勢進行給出的建議，我認為把個人存量貸款轉為lpr浮動利率才是最明智的，不建議按照原先基準固定利率來結算利息。
當然話又說回來，每個人的觀點和眼光不一樣，所以每個人的判斷和看法就不一樣，到底是該選擇lpr浮動利率還是固定利率更好？
3樓：最愛
目前來看，轉為lpr利率更好，未來幾年不會緊縮銀根，適當寬鬆可能是個常態，選擇浮動利率，可以省點錢。
4樓：我來跟你談談情
政策利好，還有機會降息，是未來的趨勢，個人認為，lpr浮動利率更具優勢。
5樓：娛樂八卦哈哈哈
因為轉成lpr利率很可能意味著近幾年自己還貸要少交錢，具體轉不轉還得看自己貸款的利息的高低，如果利息很高，那建議要轉。
6樓：北歐大熊
最近買房的都是基準利率1.2倍啊，5.88心累
7樓：堂堂正正本本分分
賭一把，已經夠高了，轉lpr
8樓：焦淩青
我的5.88要不要換
9樓：阿狸夢之城堡
我的4.492%轉換固定還是浮動，求大神告知
個人貸款定價基準轉換(固定利率轉換lpr)合算嗎！那一種比較有利？
10樓：一紙寡言
根據個人對於關於存量浮動利率的轉換原則的了解，以及國內lpr趨勢作為判斷預計，我建議個人貸款轉換成lpr浮動利率，不建議轉換成固定利率。
為什麼要轉換成lpr浮動利率呢？所以既然政策為指導，要求存量貸款都轉為lpr利率自然就是有政策的原因，我們國民就應該配合政策指導方向去做，只要這樣我認為才是最正確的。
第二點：把存量貸款利率轉換成lpr浮動利率之後，最起碼給自己爭取了可以降低貸款利息的機會，如果不轉換成lpr利率等於錯失這個機會。
比如說未來lpr利率是下調的話，已經把存量貸款利率轉為浮動利率，之後每年都會根據年底12月份的lpr利率為基準，進行重新定價，跟隨lpr下調貸款利息而下降。
第三點：把存量基準貸款利率，轉換成lpr+基點的定價模式，這是符合當前，以及未來的貸款利率模式。
原先貸款利率都是以央行的基準貸款利率4.9%為基準，進行上浮還是打折等調整，但未來的貸款利率是以lpr+多少個基點的定價模式，符合貸款定價模式，同時也符合政策要求。
第四點：把存量貸款利率轉為lpr浮動利率，其中有乙個重要原因就是我認為未來lpr利率都是呈現下降趨勢，這樣會為自己節約很大一筆貸款利息。
我國最初公布lpr利率是在2023年，最初的五年期lpr利率是5.67%，隨著7年時間過去了，當前最新五年期lpr利率為4.65%，已經明顯下降了1%，每100元一年少交1元利息，這樣算下來確實節約很大的利息。
以上這4點原因就是我個人根據政策，根據未來的lpr趨勢進行給出的建議，我認為把個人存量貸款轉為lpr浮動利率才是最明智的，不建議按照原先基準固定利率來結算利息。
當然話又說回來，每個人的觀點和眼光不一樣，所以每個人的判斷和看法就不一樣，到底是該選擇lpr浮動利率還是固定利率更好？
11樓：匿名使用者
四種情況一一分析：
1、對於利率上浮的貸款（假設4.9%*1.1=5.
39%，現在加點5.39-4.8=0.
59），改為lpr後，假如未來lpr下降（4.0%），那麼利率就是4+0.59=4.
59%，和原來的計算方法4*1.1=4.4%相比，不划算。
銀行多掙了！
2、對於利率上浮的貸款（假設4.9%*1.1=5.
39%，現在加點5.39-4.8=0.
59），改為lpr後，未來lpr上公升（6.0%），改為lpr後，那麼利率就是6+0.59=6.
59%，和原來的計算方法6*1.1=6.6%相比，個人划算。
銀行少掙了！
3、對於利率下浮的貸款（假設4.9%*0.7=3.
43%，現在加點3.43-4.8=-1.
37），改為lpr後，假如未來lpr下降（4.0%），那麼利率就是4-1.37=2.
63%，和原來的計算方法4*0.7=2.8%相比，個人划算。
銀行少掙了！
4、對於利率下浮的貸款（假設4.9%*0.7=3.
43%，現在加點3.43-4.8=-1.
37），改為lpr後未來lpr上公升（6.0%），改為lpr後，那麼利率就是6-1.37=4.
63%，和原來的計算方法6*0.7=4.2%相比，不划算。
銀行多掙了！
（答案是抄的）
12樓：匿名使用者
現在還不知道，無論你怎麼轉，今年還是原來的利率，明年1月1日才知道是不是合算。
如果轉換lpr，明年**低的話，你就合算的；**高的話，就不合算。
如果轉固定利率，明年lpr**高，你就合算的；**低，就不合算。
按目前情況來看，明年lpr**降低的可能性較大。
13樓：破壁殘垣也有光
合算。轉換lpr其實就是賭未來，國家政策和銀行利率的調整決定了這個演算法合理性。拉出來近10年的利率調整資料會發現，利率的整體趨勢是下調狀態，這和國家促進經濟增長的措施有關。
但如果預計下乙個10年20年，國家仍然以這種方式刺激經濟，可以說是合算的。
14樓：夏小易
如果是十年內打算還完的就建議轉lpr，打算貸款不提前還完的就不需要轉lpr，如果利率較高，大於5個點就建議轉換，反之則可以不轉。
15樓：精講社會百態
不合算，因為固定利率風險小，且還款很穩定，轉lpr可能波動很大。
房貸利率4.41轉換為lpr好還是固定利率好？
16樓：刺客說教育
所以很多人覺得選擇浮動利率就像是一場賭博，但我個人覺得更多的還是對未來市場的一種判斷吧。當然如果你覺得你自己無法預判未來國內的貸款市場，那我覺得選擇固定利率就比較好了，因為固定利率，一旦確定之後，我們的貸款利率將不會變更，也就是說我們的貸款利息也不會隨便的改動。
17樓：生活導師上官姐姐
取決於兩個因素，5年內有沒有提前還清貸款的打算，如果有，建議轉成lpr浮動利率，反之沒有，建議維持固定利率不變。
老劉為什麼會這麼建議呢？因為短期內lpr利率確實有下調的動力和趨勢，也已經實質性的下降了。那麼如果你5年內打算提前還款，我建議你呢就轉換成lpr浮動利率。
貸款25年，感覺這個時間好遙遠，從2023年住房改革以後，掐指算算，也就只有25年的時間，這中間經歷了多少事，了解的和不了解的，多了去了。lpr利率的由來我這裡就不作過多解釋和說明，通過度娘你就基本能了解清楚。
通過歷史看未來，96的時候，存貸利率和現在的存貸利率簡直不可同日而語，恍若隔世。推出lpr市場化改革利率是為了更好的接軌啟用市場，那麼這個市場的主體是誰？是央媽嗎？
顯然不是，既然不是，那市場的主體有什麼動力來持續、長久的下調貸款利率，難不成真的是錢多的放不出去嗎？顯然也不是。
現在的金融機構，就沒有說不缺錢的，無非是被意志強按著下降利率，這個強按動作能持續多久，我們不得而知，但是我們可以預見。存錢的人嚷著銀行利息低，網際網路p2p理財已經被整頓殆盡，貸款人嚷著銀行貸款利息高，銀行吃的就是利差，從長遠來看，我實在看不出這個利率有大幅下降的潛力，大概率還有迴轉的可能，我個人覺得未來6至10年lpr利率上公升到6%以上是完全可能的。
綜上所述：老劉的建議就是5年內有提前還清貸款的打算，就轉成lpr浮動利率，反之沒有，建議維持固定利率不變。
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