1樓：夢落學長
首先，什麼是非銀行支付機構條例呢？
1月20日，央行官網公佈《非銀行支付機構條例（徵求意見稿）》。條例》共六章，七十五條，強化了公司治理要求，實施全方位、全流程監管；首提支付領域反壟斷監管措施，明確界定相關市場範圍以及市場支配地位認定標準；並加大對持牌機構為無證經營支付業務的機構提供支付業務渠道行為的處罰力度。
在起草說明中，人民銀行表示，《條例》遵循公平競爭、實質重於形式、普惠金融的核心監管原則，按照業務實質確定支付業務新的分類方式。即，按照資金和資訊兩個維度，根據是否開立賬戶（提供預付價值）、是否具備存款類機構特徵，將支付業務重新劃分為儲值賬戶運營業務和支付交易處理業務兩類，以適應技術和業務創新需要，有效防止監管套利和監管空白。
首先，針對資本實力要求，《條例》明確了准入門檻：非銀行支付機構註冊資本最低限額為1億元。
其次，《條例》明確非銀行支付機構股東准入條件和禁止行為，要求同一法人不得持有兩個及以上非銀行支付機構10%以上股權，同一實際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機構，有助於防範資本在支付服務市場無序擴張。
關於私隱：<>
一是，《條例》針對「資訊收集、使用與處理」做了要求，比如，非銀行支付機構與其關聯公司在共享使用者資訊時，應當確保依法合規、風險可控，並經使用者明示同意，防止使用者資訊被不當使用。
二是，《條例》還提到資訊本地化要求，非銀行支付機構被認定為關鍵資訊基礎設施的，其在中國境內收集和產生的使用者資訊的儲存、處理和分析應當在境內進行。非銀行支付機構向境外提供境內使用者資訊的，應當符合法律、行政法規、部門規章以及中國人民銀行的規定，並經使用者明示同意。
三是，明確支付機構發起的跨機構支付業務，應通過具有相應合法資質的清算機構處理，確保資金和資訊保安、透明。
四是，強化備付金管理要求，強調備付金不屬於支付機構自有財產，要求支付機構將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業銀行，並明確與之配套的審慎監管措施，充分保障使用者權益。
關於監管：<>
條例》提出，支付機構若累計虧損超過其註冊資本的50%；或自獲許可之日起，未實質開展部分或者全部支付業務，或已獲許可的部分或者全部支付業務連續停止2年以上；連續2個年度分類評級結果為最低等級；或存在對支付服務市場穩定執行具有較大不利影響的情形。央行可以根據審慎監管原則暫停其部分或者全部支付業務直至吊銷其支付業務許可證。
2樓：之後
主要有這樣的一些內容值得我們關注：一是，《條例》針對「資訊收集、使用與處理」做了要求，二是，《條例》還提到資訊本地化要求，三是，明確支付機構發起的跨機構支付業務，應通過具有相應合法資質的清算機構處理，確保資金和資訊保安、透明。 四是，強化備付金管理要求。
3樓：是冰夢吖
具體而言，條例徵求稿有如下需重點關注的內容：
一、修訂了支付業務型別（第二條）業務型別劃分方式的區別，體現了終端、網路在技術上的融合，也體現了線上、線下業務的融合。按照原來牌照發放的慣例，今後發放的《支付業務許可證》的許可範圍或許將以這兩類業務作為許可項，而不再以之前的8小類（不含貨幣匯兌）作為許可項。
二、提高了註冊資本的要求：最低的實繳資本要求由原來全國性業務1億，單區域3000萬統一調整為實繳1億元。
三、重視股東、實際控制人、最終受益人資格的稽核。
四、支付機構設立和審批流程發生變化。
4樓：亦如
非銀行支付機構條例需要注意的地方主要是資格問題，資料安全問題和壟斷問題，需要關注，也表達出了央行對於現在網路支付的規範化推動。
5樓：l芝士就是力量
值得關注的地方有這些，條例對支付機構的管控更加嚴格，對能夠申請支付資格的企業有更高的要求，明確了更多擾亂市場不良行為的相關措施。
條例規定對金融機構非銀行支付機構的處罰是
6樓：冉長瀟
我國《刑法》對 變造金融機構經營許可證罪 的量刑規定具體如下： 《中華人民共和國刑法》第一百七十四條未經國家有關主管部門批准，擅自設立商業銀行、**交易所嫌扒、**交易所、**公司、**經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處 三年以下有期徒刑 或者拘役，並處或者單處二萬元以上二芹蘆昌十萬元以下罰金；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。 偽造、變造、轉讓商業銀行、**交易所、**交易所、**公司、**經紀公司、保險公司或者其他金融機構的 經營許可證 或者批譁春準檔案的，依照前款的規定處罰。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他 直接責任人 員，依照第一款的規定處罰。
非銀行支付機構網路支付業務管理辦法是怎樣的？
7樓：哎喲帶你看娛樂
其為通過商業銀行驗證個人客戶身份基本資訊。
依舊《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》第十一條規定：支付機構應根據客戶身份對同一客戶在本機構開立的所有支付賬戶進行關聯管理，並按照下列要求對個人支付賬戶進行分類管理：
客戶身份液喚基本資訊外部驗證渠道包括但不限於**部門資料庫、商業銀行資訊系統、商業化資料庫等。其中，通過商業銀行驗證個人客戶身份基本資訊的，應為ⅰ類銀行賬戶或信用卡。姿皮。
銀行業金融機構、非銀行支付機構違反本法規定,情節嚴重的,由有關主管部門處__
8樓：大王普法
有下列情形之一的，由有關主管部門責令改正，情節較輕的，給予警告、通報批評，或者處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節嚴重的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，並可以由有關主管部門責令停止新增業務、縮減業務型別或者業務範圍、暫停相關業務、停業整頓、吊銷相關業務許可證或者吊銷營業執照，對其直接負激敏責的主管人員和其他直接責任人員，處一萬元以上二十萬元以下罰款：
一)未落實國家有坦櫻關規定確定的反電信網路詐騙內部控制機讓鉛叢制的；
二)未履行盡職調查義務和有關風險管理措施的；
三)未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監測和相關處置義務的；
四)未按照規定完整、準確傳輸有關交易資訊的。
金融機構非銀行支付機構等應當履行以下哪些職責
9樓：賈寶驊
為了防範和處置非法集資，保護社會公眾合法權益，防範化解金融風險，根據相關規定，金融機構非銀行支付機構應當履行的防範非法集資的義務包括：
一）建立健全內部管理制度，禁止分支機構和員工參與非法集資，防止他人利用其經營場所、銷售渠道從事非法集資；
二）加強對社會公眾防範非法集資的宣傳教育，在經營場所醒目位置設定警示標識；
三）依法嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關賬戶進行分析識別，並將有關情況及時報告所在地***金融管理部門分支機構、派出機構和處置非法集資牽頭部門。
需要注意的是，非法集資的防範以及行政機關對非法集資的處置，適用防範和處置非法集資條例。法律、行政法規對非法從事銀行、**、保險、外匯等金融業務活襲頃動另有規定的，適用其規定。《防範和處置非法集資條例條例》所稱***金融管理部門，指的是中國人民銀行、***金融監督管理機構和***外匯管理部門。
法律依據
防拍公升陸範和處置非法集資條例》
第笑殲十三條 金融機構、非銀行支付機構應當履行下列防範非法集資的義務：
一）建立健全內部管理制度，禁止分支機構和員工參與非法集資，防止他人利用其經營場所、銷售渠道從事非法集資；
二）加強對社會公眾防範非法集資的宣傳教育，在經營場所醒目位置設定警示標識；
三）依法嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關賬戶進行分析識別，並將有關情況及時報告所在地***金融管理部門分支機構、派出機構和處置非法集資牽頭部門。
銀行業金融機構非銀行支付機構違反本法規定有下列情形之一的由有關主管部門責
10樓：小飛懂法
有下列情形之一的，由有關主管部門責令改正，情節較輕的，給予警告、通報批評，或者處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節嚴重的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，並可以由有關主管部門責令停止新增業務、縮減業務型別或者業務範圍、暫停相關業務、停業整頓、吊銷相關業務許可證或者吊銷營業執照，對其直接負激敏責的主管人員和其他直接責任人員，處一萬元以上二十萬元以下罰款：
一)未落實國家有坦櫻關規定確定的反電信網路詐騙內部控制機讓鉛叢制的；
二)未履行盡職調查義務和有關風險管理措施的；
三)未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監測和相關處置義務的；
四)未按照規定完整、準確傳輸有關交易資訊的。
銀行與非銀行金融機構的區別有哪些
銀行指 國有 全國性股份 地方性股份。如工商銀行 建設銀行等。非銀行金融機構指 保險公司 郵政儲蓄 公司 金融租賃公司 汽車金融公司 信託公司 財務公司等。主要區別 1 銀行可以企事業單位及城鄉居民的吸收存款，可以面向這些客戶發放貸款，辦理匯兌 結算等業務。2 非銀行金融機構不是都可以，比如財務公司...
中國證監會監管哪些非銀行金融機構
選d.信託公司因為信託公司的監管部門是銀監會 那些非銀行金融機構受證監會監管？金融機構哪些屬於保監會 銀監會 證監會分別管轄？中國金融機構監管部門有哪些？ 中國現bai行金融監管架構是 一行 du三會 zhi 一行 為中國人民銀dao行。版 三會 是中國銀監會 中權國證監會 中國保監會，分別負責銀行...
在非銀行金融機構貸款過多會影響銀行貸款嗎
肯定會，上徵信的都會影響到。銀行也不會侷限於徵信，它還有其他渠道知道你的貸款。肯定會的，銀行一般對於客戶小貸的申請筆數是有限制的。一般是不會接受有小貸記錄的客戶，畢竟你連小貸那麼高的利息都願意接受，毫無疑問你是比較差錢的，銀行把錢給你也會考慮到能不能收回來這樣的風險！祝你好運 徵信查詢過多會對銀行貸...