1樓：可靠的蠶寶寶
信用卡 > 花唄 > 借唄
先說借唄，不到萬不得已不要用。借唄屬於小微貸，跟花唄、信用卡這種消費貸有本質區別。每一筆小微貸都會記錄在徵信上。小微貸對於徵信肯定是一種偏負面的記錄，即使你沒有逾期。
另外借唄的真實利率是非常高的，萬4的日利率對應年化是15.6%。
關於借唄的真實利率，我寫了另外一篇文章，教大家如何用excel來計算貸款真實利率的方法，文章如下。（該方法還可以用於計算投資收益率）
再說信用卡和花唄，都屬於消費貸，只要不逾期，是不會影響你的徵信的。
花唄和信用卡最重要的一點區別是，信用卡是銀行發行的東西，是你信用的一種象徵，長期的信用卡良好使用記錄對你的徵信是很有幫助的。而花唄作為阿里系的消費貸產品，花唄用的多隻會漲你的螞蟻信用分，不可否認螞蟻信用分現在作用也很大，但是銀行不吃這套，你要跟銀行借房貸、車貸的時候，銀行只會看你徵信，不會看你螞蟻信用分的。所以，為了徵信，能使用信用卡的地方，儘量使用信用卡吧。
當然信用卡還有其他地方優於花唄。信用卡免息期一般是50天，花唄40天；信用卡積分體系很完善，拿來兌換話費、航空里程非常划算，而螞蟻積分還在摸索階段，跟信用卡積分體系沒法比；信用卡根據卡種不同會有很多持卡人專項優惠，比如高鐵vip休息室啦，9元看電影啦等等的。
當然花唄也有優勢，主要在於門檻比較低，學生黨也可以隨隨便便開通，但學生黨開信用卡就不太容易了。
另外就本人使用情況而言，花唄的提額頻率比信用卡高。我使用信用卡和花唄都有3年多的時間了，建行信用卡12k幾乎沒有提額（非pos黨，信用卡僅用於正常消費，而且我還是學生，消費額確實不高），花唄卻從1k提高到接近20k。
2樓：逸劍飄虹
支付寶開發出來過後，我們的生活中的支付方式就開始發生了變化。在以往我們一般都是用著現金去交易的。但是隨著支付寶在移動支付領域的開拓，我們的中國已經開始走向了“無現金化”社會。
正因如此，一時間支付寶的名聲大噪，大家都開始接受了這一款移動支付軟體。而馬雲曾經說過“若銀行不改變，那我們就改變銀行。”事實在某種意義上，馬雲是做到了。
通過馬雲不斷開發了支付寶的功能，支付寶對於人們而言也是越來越受到歡迎。現在的支付寶已經不僅僅只有移動支付的功能了，現在除了螞蟻森林、螞蟻莊園這一些做公益的功能外。還加入一個重要的功能，那就是花唄借唄。
這兩個功能在支付寶當中是特別受到歡迎的，支付寶因為花唄借唄的功能現在已經具備了銀行的功能了。所以在人們的心裡支付寶佔的比率也是逐漸的在增加。
不過現在為什麼年輕人都用支付寶而不用信用卡呢？對此有的網友表示支付寶的花唄比較方便，而花唄和信用卡的功能沒有什麼區別，相對而言辦信用卡還需要一些繁瑣的流程，辦理起來比較麻煩。有的網友直接還表示了因為馬雲可靠，所以選擇了支付寶。
馬雲現在已經是我國的風雲人物了，他曾經承諾過只要使用者用支付寶，利益糟了惡意損害，那麼他將全權賠償。事實上馬雲做到了，所以人們才會那麼信任支付寶，願意去使用支付寶。
3樓：情感愛戀
支付寶好。
1、從支付的範圍來看，花唄的支付範圍顯然要比信用卡要廣。
信用卡一般只能在一些較大的商戶或有合作的商戶才能用於支付，在一些小商小販上買東西時，信用卡就不能用了。而花唄的支付範圍幾乎沒有限制，當然前提是必須是用支付寶支付，如果是到國外去，花唄可能就不好用了。
2、從透支額度來看，信用卡顯然要比花唄高。
一張信用卡的額度，只要能申請下來，最少也有好幾千，隨隨便便就能上萬，而且這還是普通的信用卡，如果是換成金卡、白金卡、鑽石卡，那就更高了。而花唄最高的額度也只有5萬，最低額度只有500元，實際額度能上萬的只有很少數，甚至有一半以上的額度都在2000元以下。
3、從分期費用來看，花唄的分期手續費分別為：3期2.5%，6期4.5%，9期6.5%，12期8.8%。
這個分期費用只能說是中規中矩，有銀行信用卡的分期費用比它更低的，也有比它高的。因為信用卡可選擇性更多，所以在這方面比花唄更有優勢。
4、從申請難度來看，信用卡的申請難度明顯要高於花唄。花唄只要芝麻信用分達到600分以上，開通的難度就不大，而想要芝麻信用分達到600份以上也不是很難。信用卡的申請難度會根據銀行不同而有所不同，不過無論哪家銀行，信用卡的申請難度應該都會比申請開通花唄的難度要高。
由此來看，信用卡和花唄，其實各有優點和缺點，談不上孰優孰劣。或許，二者更像是起到相互補充的作用，誰也替代不了誰。信用卡主要對準是經濟實力較強的客戶，而花唄則主要對經濟實力較弱的人提供服務
4樓：卿若不笑
平時大家想要透支消費的時候，一般會選擇信用卡。但是信用卡開通比較麻煩，一般是在銀行有工資流水，開通容易一些。申請通過之後還要等待一段時間，制卡完成後寄到使用者的手上，啟用才能使用。
與信用卡相比，網際網路信貸平臺就方便得多了。足不出戶就可以完成所有操作步驟。這也是為什麼借唄受到大家的歡迎。
借唄是螞蟻金服推出的個人信用消費貸款服務品牌，支付寶使用者芝麻信用分達到600分以上可以開通。借唄系統會根據使用者的信用情況，綜合評估信用額度。
開通借唄的資格是由借唄系統對使用者綜合評估確定的，不支援使用者主動申請開通，也不支援使用者主動申請提額，以下技巧可提升使用者開通借唄的機會：
1、支付寶賬號繫結兩張左右的銀行儲蓄卡，這樣方便系統交叉認證使用者資訊的真實性；
2、支付寶賬戶繫結信用卡，使用支付寶的“信用卡還款”功能為繫結的信用卡進行還款，良好的信用卡還款記錄可以體現使用者的信用狀況，注意信用卡不要繫結太多，信用卡太多表明使用者負債過多，對開通借唄反而會有影響；
3、多使用支付寶消費、網上購物、線下消費、手機充值等都可以使用支付寶來付款，較強的消費能力可以體現使用者一定的經濟實力，經濟實力強的使用者還款能力自然不差；
4、將閒置的資金存放在餘額寶或者購買支付寶的理財產品，這樣不僅可以獲得收益，還有助於增加芝麻信用分，較高的芝麻信用分對開通借唄有一定幫助。
5樓：濁世心清
門檻支付寶借唄只需要芝麻信用分≧600分就可以，而銀行卡的門檻較高，以招行為例，要有家有房有社保，門檻就比較高了。
便捷性支付寶借唄更方便快捷，用支付寶借唄申請貸款，最快3秒鐘就可以將款項打到支付寶賬號。在銀行貸款要有符合規定的用途，並要全面瞭解借款人還款能力和信用狀況，提供的手續和資料較多，最快也要一天。
‘借唄’的貸款日預期年化利率是0.045%，換算成年預期年化利率是16.425%，相當於信用卡年預期年化利率的9折。
“借唄”算是介於信用卡取現和銀行借貸之間的一種新服務。信用卡取現是按照日息萬分之五利息，換算成年息是18。
貸款預期年化利率
和銀行貸款相比，“借唄”的預期年化利率要高出數倍。1年期的銀行貸款基準預期年化利率是5.35%。不過，很多銀行都不涉足信用貸款。
總的來說，借唄在便捷性上來說稍稍好於銀行個人信用貸款，但是銀行個人信用貸款的額度比較高，需要根據自身需求來選擇貸款方式。
我個人覺得支付寶好用點。
6樓：
花唄有全額還款和賬單分期兩種方式，其中賬單分期有3期、6期、9期、12期，手續費分別為:2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。
螞蟻借唄按日計息，日利率最低低至0.015%，但能獲得這個利率的人極少。一般來說，大部分人的螞蟻借唄日利率都在0.04%-0.045%之間。
信用卡現金分期沒有利息，只會產生手續費，不同的銀行信用卡現金分期手續費收取標準不一樣，一般來說，大部分銀行的信用卡現金分期每期手續費費率都在0.75%左右。
其實信用卡、花唄、借唄的服務物件雖有重合，但細細區分還是有差別的。花唄、借唄更適合資深網購黨，尤其是在校、初入社會等經濟能力並不是很強但消費需求旺盛的年輕人，信用卡的使用者群更側重於有穩定收入，經濟能力較強的消費人群。相比之下，信用卡消費便捷性、福利多樣性、額度及服務種類都完勝花唄和借唄。
7樓：27號同學
如果想要在支付寶中借錢，一般需要通過支付寶中的借唄進行借錢，在開通借唄時需要使用者的芝麻信用分在600以上，這是開通的基本條件，使用借唄借錢最長的還款時間為12個月，不過支援隨借隨還，同時隨著使用者使用次數的增多，借款的額度會越來越多。
使用者首次使用借唄借錢額度應該只有幾千元，上萬額度的人會比較少，不過隨著使用次數的增多，系統不斷提高使用者的額度。同時在使用者按時還款的情況下，系統也會降低借款的利率，這時使用借唄借錢，付出的成本會比較低。
除了使用借唄借錢，在支付寶中還可以使用網商貸借錢，網商貸主要面向小微企業或者個人經營者，在借錢時一般需要提交公司營業執照，同時借的錢越多，提交的材料會越多，借款的利率也是根據提交的資料綜合評定的。
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如果使用者借錢只是為了滿足自己的消費需求，這時可以考慮使用支付寶中的花唄，花唄支援使用者在天貓或者**購物時使用，而且享受一定的免息期，最長可達40天，如果還款出現困難還可以申請分期或者延期還款，不過需要使用者付出一定的手續費，注意，花唄在使用的過程中不允許提現。
不論使用支付寶中的何種途徑借錢，使用者借錢後一定要按時還款，如果逾期還款會產生罰息，如果時間過長會把逾期記錄上傳至徵信中心，這時使用者徵信會產生不良，不良記錄至少會儲存5年，如果不還會一直存在。信用產生不良後，如果向銀行申請貸款，這時銀行拒絕的可能性非常高。
支付寶的花唄、借唄和銀行信用卡哪個更好用？
8樓：匿名使用者
信用卡。因為信用卡的額度較大。
花唄和信用卡的重要區別在於：信用卡是銀行發行的，是買車買房孩子上學的一種代表象徵。長期的信用卡良好記錄對徵信是很有幫助的，花唄作為消費貸產品，最多會漲一下芝麻信用分，作用也很大。
若要買房買車向銀行貸款的時候，銀行是不以芝麻信用分作為標準的，銀行只看徵信。若是想保持良好的徵信記錄以及提高在銀行的信用。在需要用花唄和信用卡的時候，二者之間選擇信用卡。
授信額度不同：花唄最高授信額度為5萬，另外因為花唄獨特的評分系統，每個人開始的授信額度也不一樣，低分高額和高分低額也都存在。信用卡在銀行方面自然財大氣粗，一般白金卡授信額度能達到30w左右，鑽石卡過百萬，少數人手中持有的黑卡更是沒有額度限制，而且還享有各種生活特權。
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