1樓：匿名使用者
要想你買的保險合適不合適或者如何規劃更合理，那麼你先看一下保險公司理賠資料的分析，了解了各年齡段的理賠狀況：
重大疾病理賠 31~50歲是重大疾病賠付較集中的年齡段。重大疾病理賠金額在6萬元以下的理賠件數佔到總理賠件數的60%以上，而根據中國保險網的統計，重大疾病的花費一般在5萬至20萬之間，顯然大多數客戶的保障有待提高。
死亡理賠 51~60歲是死亡理賠較集中的年齡。死亡理賠金額在6萬元以下的理賠件數佔總理賠件數的76%。惡性腫瘤和意外死亡是導致死亡賠付的兩大原因，合計佔到總理賠件數的57%以上，因此人人都應擁有惡性腫瘤和意外傷害保障。
意外殘疾賠付 31~40歲是意外殘疾賠付比較集中的年齡段。意外殘疾理賠金額在6萬元以下的理賠件數佔總理賠的90%。乙份足額的意外殘疾保險，除了能保障今後的**、**費用以外，還應該能保障家庭的生活水平不至於一落千丈。
住院費用賠付 31~40歲是住院賠付比較集中的年齡段。住院費用在4000元以下的理賠件數佔總理賠件數的77.4%。面對日益增長的住院費用，顯然大多數客戶的保障有待提高。
從您的資料來分析的話。年交費5000元。可以說這產品就是消費型的產品差不多。但是重疾險是目前面臨的重點。卻只有15萬的保障。往往達不到保障的作用。
建議您：把主險的保額高，調低到15萬或者20萬。或者是增加保險費。如果你的風險係數比較高。那就是加定期的壽險。這樣規劃比較合理。
智盈人生15萬+定期壽險15萬+重疾15萬+意外傷害10萬+醫療1萬。這樣的規劃比較合適。
2樓：匿名使用者
你好。首先建議你先說明你在哪個城市，這樣可以方便當地的業務同仁幫助您，也可以避免收到很多無效的回覆。
保險最重要的是保障功能，就像是一場足球賽裡的守門員，是家庭生活保障的最後一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無論保險公司是否盈利，這些錢都應該是寫在合同裡，確定能得到的。
下面是我對以前幫乙個客戶做的平安的智贏人生險種的分析，完全根據保險條款，完全客觀，供參考。萬能險都是大同小異的，希望能對您有所幫助。
平安《智贏人生》
1.首先，這是一款萬能險，是一款投資理財類的險種，是一款全部收益來自於保險公司的分紅的理財類保險。
2.繳費期間：萬能險是沒有固定繳費期限的，但是原則上，繳費期限是至終身。
合同條款4.1項：期交保險費的交費期間自本主險合同生效日起至被保險人身故時止。
3.投資收益：既然是一款投資理財型別的險種，最關心的畢竟是收益如何。
（10.4 保證利率：本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。）
這句話是合同條款的原文，也就是說，這款保險可以保證的年收益只有1.75%。可想而知您能確定拿到手的收益有多少。
（相關新聞：現在銀行一年期定期存款利率是2.25；
中國平安人壽保險股份****於2023年02月26日公布2023年2月萬能保險結算利率"此利率為年利率" 平安個人萬能保險 約等於4.375%，相關資訊可以在平安的**上找到）
萬能險的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風險。而現在的金融環境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷售萬能險的保險公司自08年下半年開始連續多次下調萬能險結算利率，以平安為例：
最高結算利率為5.75，一年半的時間，結算利率調低了1.5個百分點。
4.所謂的「訪問靈活」
所謂的訪問靈活，是指的可以部分領取現金價值。
如果部分領取現金價值，會同時有兩個結果：
a.基本保額（詳見條款2.3 （2）項）減少，帶來的結果就是保障的減少，保障額度是隨著賬戶價值的部分領取而等額減少的。
b.保單價值（詳見條款5.3項）的減少，帶來的結果就是收益的減少。
本來收益就不多，再減少點……
5.初始費用：（不知道他給您講這個險種的時候是否提到了初始費用的收取，現在保監會要求，業務員在給客戶講解萬能險的時候，必須明確說明這一點。
如果他連著一點都沒有給您講，那還是考慮換個業務員吧，他連起碼的職業道德都沒有）
「您每次交納保險費後，我們收取保險費的一定比例作為初始費用，扣除初始費用後的保險費按照本條款「5.3 保單價值」的約定計入保單價值。（詳見合同條款4.4款）
舉個例子：
你第一年存6000塊進去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以後為5%。
收益可想而知……
6.保單價值（條款5.3款）
簡單表達一下，保單價值就是你交完保費，扣除各項費用後，拿去做投資的本金。
根據合同說明，計算方法如下：
保單價值=保費-初始費用+持續繳費獎勵+保單紅利-保障成本-部分領取的現金價值
7.保障成本：
你的主險和附加險都是10萬保額，萬能險作為乙個投資型的保險，想要保障的話，保險公司是要收取保障成本的。並且，只要保險合同有效，保障成本就一直會扣除。直至你的個人賬戶裡的餘額（即保單價值）不夠支付保障成本，保險合同終止為止。。
（說明，主險和附加重疾的保障成本是分別扣除的，也就是主險要扣乙個保障成本，附加險還要扣乙個保障成本）
再者，保障成本是隨著年齡的增長越來越高的，尤其到了後期年齡比較大的時候，保障成本更是高的驚人。
第三，保障性的成分越高，也就是保額越高，對應的保障成本越高。
如果想要讓保險有效期延長，那就只能降低保險金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您買保險的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用來選擇一款傳統的重大疾病保障的話，已經是綽綽有餘的了。
8.重疾保障：
重疾保障是30類。
像原位癌，心臟支架手術等均是不保的。
9.關於計畫書：業務員在做計畫書的時候，為了顯得收益更高，慣用手法是在五六十歲的時候，把風險保額調低，這樣，保障費用扣除就會變少，但是，保險不就是為的保障麼？
到時候把風險保額調低了，那這份保險除了每年的分紅，還有什麼意義？
智贏人生主險 每千元保額保障成本費率表（50歲至終身，折合每年）
年齡 保障成本（男）
51 5.78
52 6.36
53 6.99
54 7.69
55 8.45
56 9.29
57 10.21
58 11.22
59 12.33
60 13.55
61 14.89
62 16.36
63 17.97
64 19.74
65 21.68
66 23.80
67 26.13
68 28.67
69 31.46
70 34.50
71 37.83
72 41.47
73 45.45
74 49.78
75 54.50
76 59.64
77 65.24
78 71.32
79 77.92
80 85.07
81 92.81
82及以上 101.18
附加重疾 每千元保額保障成本費率表（50歲至終身，折合每年）
年齡 保障成本（男）
50 9.31
51 10.26
52 11.39
53 12.45
54 13.81
55 15.10
56 16.65
57 18.06
58 19.80
59 21.99
60 24.37
61 26.65
62 28.19
63 29.40
64 31.02
65 32.16
66 33.77
67 35.35
68 37.36
69 39.96
70 42.71
71 45.21
72 47.04
73 48.40
74 49.73
75 50.96
76 52.19
77 53.31
78 54.20
79 57.30
80 60.70
81 63.47
82 64.76
83 64.92
84 65.01
85 65.02
86 65.02
87 65.02
88 65.70
89 66.37
90 68.49
91 70.74
92 73.15
93 75.72
94 78.40
95 81.21
96 84.15
97 87.22
98 90.43
99及以上 93.76
（以上是每千元保額的費率表，您想要多高的保障，費率對應乘以相應的倍數就是每年扣除的保障費用）
希望我的回答可以幫助到你。
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非常明了的局面.這女孩能把有人追她.她拒絕了這事告訴你.那麼就已經說明她對你有意思了.這種心理一般都是女方對男方的乙個試探.簡而言之就是她想讓你有所反映.或者說是鼓勵你去追她.加之後面你問她如果換成是你追.她給的答案是也許.那麼不用說了.你去追她吧.不成功我就不相信愛情了.哈哈.祝你們幸福 情執是苦...