1樓：對對保險網
學霸說保險，專注保險測評！我整理了一些關於健康告知填寫的小技巧，有興趣的可以看看：《學會這些健康告知的小技巧你就賺了》
健康告知是在購買保險前必須填寫的一份健康問卷。一份保險是否有效都和這個息息相關的，不同的保險公司對健康情況有不同的要求，詢問的內容也不同。
若你在購買保險時沒有如實填寫，在情節不嚴重時，你可以跟保險公司商量補充健康情況，主要保障可以繼續有效。
不過隱瞞情況嚴重的話，根據《保險法》的規定，保險公司是有權利終止合同不退還保費的。
當前國內的健康告知都可以依據這三點來填寫：問什麼答什麼；不問不答；想清楚再答。假如你是有一些身體上的小毛病的，你在購買保險前看看這篇文章會比較好：
《記住這5個步驟，讓你順利帶病投保！》
目前健康告知稽核的方式有智慧核保和人工核保，二選一。
假如你沒有通過智慧核保可以試試人工核保因為智慧核保的準確率沒有人工核保的那麼高人工核保也過不了的話，就只好換一個產品了，換成那些健康告知沒那麼嚴的產品，我收集篩選了一些比較值得夠嗎，沒那麼多健康要求的保險產品，需要可以收藏：《十大值得購買的低健康要求保險產品》
友情提醒
1、不建議你在要購買保險前進行體檢你只需要把你知道的如實回答就可以了。
2、如果曾經被誤診了，一定要告訴保險公司，因為誤診也會有門診或住院記錄的，有可能影響到後期的理賠。
以上就是我對該問題的全部回答，希望對你有用。
2樓：鑑保菌
相信購買過保險的小夥伴都知道，購買保險前有一個橫亙在保險門檻上的“障礙”-健康告知。
可別小看這個哦～它決定你是否能順利投保，也決定你未來是否能順利理賠。
先舉個栗子：
a先生，買了一份保險。
兩年以內患病，出險申請理賠。如果能夠證明a在投保前未如實進行健康告知，那麼保險公司有權拒賠。
但如果兩年以後出險，能夠證明a在投保前未如實進行健康告知，且隱瞞內容與出險情況有關聯，那麼保險公司有權拒賠；倘若隱瞞內容與出險情況沒有關聯，那麼根據兩年不可抗辯原則，保險公司應依法理賠。
雖然兩年不可抗辯在一定程度上保障了我們的權益，但是我們也能發現，一旦在健康告知上存在隱瞞，那必定會增加後期理賠的難度。
有些小夥伴可能會說，那我就事無鉅細，大病小病，所有不舒服的經歷全部都說一遍，後期理賠是不會在這一塊有啥糾紛了，但是這麼“不健康”的個體，可能會導致保險公司拒保，或者要求加費。
很多小夥伴已經迷糊了：我不做健康告知說我惡意騙保，我事無鉅細全都告知了，又會影響我購買保險的**，甚至被拒保。
那我到底說還是不說啊。。。
其實這件事並不複雜，讓小菌來幫你理清思路～
只要躲開以下三大誤區，就能避免踩坑！
誤區1：草草應對，全填“否”
有人以為健康告知只是走形式，所有告知項草草帶過，全部選否。這樣如果後期與保險公司發生糾紛，又怪得了誰呢？
有人會說，我雖然有點小問題，醫生都說問題不大，連藥都不用吃，所以就都填“否”。但你要明白，核保和臨床醫學是不一樣的，核保更看重未來發生疾病的概率。所以健康告知中凡是被問到的內容，一定要仔細閱讀，如實作答，不要隱瞞！
誤區2：事無鉅細，全部告知
還有另一種極端，因為擔心理賠受阻，有人主動把全部就醫經歷和盤托出，比如感冒發燒，體檢時一個指標異常，甚至把一些未確診的、自己臆想的症狀都事無鉅細地告訴保險公司。
這可能會導致你得到的核保結論非常苛刻，影響購買保險的**，甚至被拒保。
所以，我們只需要對健康告知涉及的內容誠實作答，沒問到的，你又何必多此一舉呢？
那如果遇到開放性問題怎麼辦？
比如“您是否患有或被懷疑患有其他上述未提及的疾病？”這個問題太**了，範圍也太廣了。是不是頭疼腦熱、感冒發燒都能算進來？
彆著急，先來看看最高人民法院關於適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋(二) 的第六條規定：
“是否有其他未提及的疾病”這個問題屬於典型的概括性條款，可以無須理會。
概括性問題不需要回答，有詳細內容的再回答；如實告知≠全部告知。
誤區3：他人代填告知
有那麼一批不靠譜的**人，他們缺乏專業知識背景，唯獨苦練推銷話術，忽悠你沒商量。他們會告訴你，只要沒住院，所有選項都填否就可以了，甚至直接幫你填寫健康告知。
大家一定要對自己負責，誠信對待健康告知，不要假手他人。
因為幾年後，當初的銷售人員可能會離職，但這張保單是會一直伴隨著你的；銷售人員≠保險公司。
健康告知需要本著如下幾個核心原則
1. 問到的問題，如實作答不隱瞞
2. 沒問到的問題，或是問的太概括，無需作答
3. 誠信負責，不假手他人
即“有問有答、不問不答、怎麼問怎麼答”
3樓：匿名使用者
要是健康告知問卷詢問到的內容，都應該如實回答。
《保險法》第十六條：訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。保險公司每款產品都是經過精心設計的，對於風險的衡量於界定都是有自己的資料模型，我們不必替保險公司操心。
只要保險公司沒有詢問，就算我們知道某個指標存在異常，也無需告知，同樣不用擔心後續的理賠。
4樓：水熊優保
買保險，如何進行健康告知？
5樓：奶爸講解保險
如實告知即投保人的陳述應當全面、真實、客觀，不得隱瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況欺騙保險人。即投保人需要對保險公司所詢問到的問題做出最真實的回答，如果未進行如實告知，可能會影響保單合同的效力。
無論是線上還是線下投保，投保人都會收到保險公司的詢問，詢問一般有兩種方式：
1. 填寫健康情況告知書
2. 保險公司**人口頭詢問
這些詢問一般與被保人的健康、財務情況有關，以評估被保人所屬的風險等級，從而做出是否承保的決定。
那到底要怎麼做才是如實告知呢？
1. 問什麼答什麼
2. 告知的程度，以自身知曉並獲得醫學診斷證實為準。
3. 仔細辨認告知內容，分清疾病種類，病狀和期限，實在不清楚的，可以諮詢相關人士的意見。
大陸和香港地區的告知原則不太一樣，大陸實行的是有限告知原則，即客戶只需要回答保險公司提出的問題，沒問到的就不必回答。
香港地區實行的是無限告知原則，即無論保險公司有沒有提到的問題，只要是對保險公司不利的核保因素都要告知。
如果投保時未如實告知，保險公司是有權解除合同、拒賠的。
幾乎大部分的理賠糾紛，都源於投儲存在不如實告知，但也不是說，只要存在不如實告知就一定不能獲得理賠。
如未告知事項對投保險種承保沒有重大影響，保險公司通常會正常賠付。
對於惡意騙保的行為，即使是合同生效滿兩年，仍有可能拒賠解約，不退還保費。
投保時如實告知是投保人應盡的義務，不如實告知不但會導致出險後不能獲得理賠，甚至連繳納的保費也不能退回，那麼多年繳納的保費只能是打了水漂。
6樓：平安健康保險
1、有問必答。有些保險業務人員為了提高自己的銷售以及通過率，就讓消費者們在有可能影響承保的地方一律選“否”，但實際上，這麼做是萬萬不可的。消費者們在此時一定要保證頭腦清醒，如實回答。
2、不問不說。我國關於告知的制度實際上是詢問告知的，簡單來講，如果保險公司沒有問到的地方，那麼即便這些沒問到的地方的事實可能會影響保險公司決定是否承保，但不問大家也不用說，責任並不在你。
3、看清定語。大家在填寫健康告知時，告知上會把能想到的情形都會列舉一遍，假設符合，就選“是”；不符合，就選“否”。要清楚告知上的問題的定義，假設自己理解不太清楚，也可以諮詢一下專業人士之後再來選擇。
7樓：dr蝸牛保險
大家從來都是隻關注一個公司的理賠好不好，快不快。但我們卻很少想過理賠出問題的真正原因是什麼。
那些怨了，罵了保險公司半天理賠糾紛案例，真實的原因卻是沒有在投保時做健康告知。各種辯駁業務員沒提醒，自己沒看見，強詞奪理爭辯投保前沒有得重疾，或者結節導致不了癌症這樣荒謬的理由。
在明眼人的眼裡，真的是可笑，白紙黑字看不見？自己不對自己的簽名負責？人家說什麼你就信什麼？沒有一點自己的判斷？
不說了，行業固然亂，但是我們需要有正確的保險價值觀和意識。銀保監最近頻頻出手，終於做了《關於如實告知健康狀況的保險消費提示》
但是，不知道有多少人會在乎。在買保險這件事中，健康告知的不到位是導致後來出現理賠問題最大的原因：
一，不輕信銷售人員的誤導宣傳
以前一直都是萌主一個勁的宣傳銷售人員哪些關於理賠的話是假的，還引來很多使用者和同行的不齒，甚至有投資人都質疑萌主，為什麼要做健康告知，不告知不就可以有更多的銷量了嗎？公司就會有更高的估值了啊！
做蝸牛真的就只是為了保費，為了估值嗎？萌主只有痛心疾首。做人要有良心，買保險就是為了買未來出事以後的順利理賠，為了更快的促成銷售，讓消費者隱瞞告知，進行銷售誤導，這樣的事，如何對得起消費者在危難時刻對保險的期望，如何建立保險的保障價值！
監管終於出聲了，萌主感到欣慰，不管效果怎麼樣，至少我們在做對的事，在往正確的路上發展，消費者也終將受益於保險。
二，如實告知是保險消費者的法定義務
義務！這是義務！不是別人就要一定提醒你，各種誘導你說出自己的問題，沒想起來，就是你自己的問題，怨不得任何人。
在這一點上，監管提示故意或者因重大過失履行如實告知義務的，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保費的，保險公司按照規定有權解除合同。
所以，不要有僥倖心裡，也不要覺得親戚朋友的銷售人員跟你說以後理賠找我沒問題是靠譜的，就算你認識現在保險公司的老闆，等你理賠的時候老闆早換了。
蝸牛君對這一條不一樣的觀點在於，如實告知真的很難，因為我們的消費者普遍缺乏告知常識，不知道什麼要告知，什麼不用告知，告知既不是無底限的無限告知，也不是你沒想起來就可以不告知，這裡面的分寸關乎到投保的便捷性，安排體檢的複雜性，和保險公司對你風險的認可程度從而導致最終的費率差別或是承保條件的差別。
三，如實回答健康狀況詢問
監管清楚的知道，靠銷售人員提示告知是不靠譜的，因此在這項提示中直接說明：保險機構主要採用書面方式詢問被保險人的健康狀況。這其實有點恨鐵不成鋼的感覺，一個專業的銷售本應該幫助消費者做出健康告知的指導，而目前國內的現狀消費者們只能靠自己。
看完以上三條提示，蝸牛君深深的感受到監管想快速把保險行業帶到正道上的決心，但也看到迴歸正確的保險，建立保險行業的良性迴圈面前有多大的阻力。
在這行混了這麼久，深知隱瞞健康告知這種不靠譜的行為會帶來什麼樣的後果，我們所做的一切，只為能夠多一點創造誠信的環境，少一點對保險的誤解，為了未來出險能夠快速理賠，為了真真正正的保險信保，哪怕蝸牛爬的再慢再苦，哪怕這條路上再多的誤解，哪怕更多的惡語中傷，也要堅持爬到終點。
想要知道更多保險防坑指南，可以瞭解我們的微❤號“dr蝸牛保險”和知乎號“蝸牛說保險”。
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