1樓：有趣兒的影視
1、成本
銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本 兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。
2、風險含量
信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在**貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。
3、貸款期限
不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款**中應該反映相對較高的期限風險溢價。
4、目標盈利
在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到 或高於目標收益率。
5、競爭態勢
銀行應比較同業的貸款**水平，將其作為本行貸款定價的參考。
6、客戶關係
貸款通常是銀行維繫客戶關係的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關係。
7、存款補償餘額
銀行有時會要求借款人保持一定的存款餘額，即存款補償餘額，以此作為發放貸款的附加條件。存款補償餘額實際上是一種隱含貸款**，故而與貸款利率之間是此消彼長的關係。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若干貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。
2樓：來自百龍天梯芳香襲人 的雨樹
貸款定價原則：
1、利潤最大化原則
商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業，實現利潤最大化始終是其追求的主要目標。信貸業務是商業銀行主要的傳統業務，存貸利差是商業銀行利潤的主要**。
因此，銀行在進行公司貸款定價時，首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基礎上，儘可能實現利潤的最大化。
2、擴大市場份額原則
在金融業競爭日益激烈的情況下，商業銀行要求生存、求發展，必須在信貸市場上不斷擴大其市場份額。同時，商業銀行追求利潤最大化的目標，也必須建立在市場份額不斷擴大的基礎上。
影響一家銀行市場份額的因素非常複雜，但貸款**始終是影響市場份額的一個重要因素。
如果一家銀行貸款**過高，就會使一部分客戶難以承受，而最終失去這部分客戶，縮小銀行的市場份額。
因此，銀行在進行公司貸款定價時，必須充分考慮同業、同類貸款的**水平，不能言目實行**政策，除非銀行在某些方面有著特別的優勢。
3、維護銀行形象原則
作為經營信用業務的企業，良好的社會形象是商業銀行生存與發展的重要基礎。商業銀行要樹立良好的社會形象，就必須守法、誠信、穩健經營，要通過自己的業務活動維護社會的整體利益。
在貸款定價中，要求銀行嚴格遵循國家有關法律、法規和貨幣政策、利率政策的要求，不能利用貸款**搞惡性競爭，破壞金融秩序的穩定，損害社會整體利益。
4、保證貸款安全原則
銀行貸款業務是一項風險性業務，保證貸款的安全是銀行貸款經營管理過程的核心內容。除了在貸款審查發放等環節要嚴格把關外，合理的貸款定價也是保證貸款安全的重要方面。
貸款定價最基本的要求是使貸款收益能夠足以彌補貸款的各項成本。貸款成本除了資金成本和各項管理費用外。
還包括因貸款風險而帶來的各項風險費用，如為彌補風險損失而計提的呆賬準備金、為管理不良貸款和追償風險貸款而花費的各項費用等。
可見，貸款的風險越大，貸款成本就越高，貸款**也應越高。因此，銀行在進行公司貸款定價時，必須遵循風險與收益對稱原則，以確保貸款的安全性。
擴充套件資料：
貸款定價是商業銀行制定的關於向客戶發放貸款的**條件，其內容包括：
1、貸款利率。由銀行的貸出資金成本 (即可用資金成本)、發放或提供貸款的費用、補償貸款信用風險而收取可能發生的虧損成本和銀行目標利潤等四項構成。
2、承諾費。指銀行對已經答應提供但實際並沒有使用的那部分貸款而收取的補償費用及創始費用，補償費用通常為1%～5%，創始費用通常為1%～3%。
3、補償餘額，又稱 “貸款**”。銀行要求借款人按貸款金額的一定比例以活期存款或低利率定期存款回存銀行，形成變相提高的貸款利率。
有些銀行則用直接提高利率或增加貸款服務收費來代替補償餘額支出。
4、隱含**。指由銀行通過變更借款條件使借款人增加實際成本、降低銀行貸款風險形成的貸款定價中的非貨幣性內容。
此外，商業銀行還應考慮到借款人的信用狀況、借款人與銀行的業務關係、借款人的盈利能力等因素，因人制宜地確定不同的貸款**。
貸款如何合理定價是銀行長期以來頗感困擾的問題。
定價過高，會驅使客戶從事高風險的經濟活動以應付過於沉重的債務負擔，或是抑制客戶的借款需求，使之轉向其他銀行或通過公開市場直接籌資；
定價過低，銀行無法實現盈利目標，甚至不能補償銀行付出的成本和承擔的風險。隨著許多國家金融管制的放鬆，貸款市場的競爭日趨激烈，對貸款進行科學定價較以往更為重要。
銀行要準確掌握貸款資金的利息成本和經營成本水平並非易事，為此，需要一個精心設計的管理資訊系統。
首先，銀行要歸集各種債務資金的邊際成本資料，計算出全部新增債務資金的加權平均邊際成本，作為貸款定價的基礎。
然後，銀行需要開發貸款經營成本的系統性測算和分解方法，將不同崗位職員的工薪和福利、經常性開支、裝置成本及其他費用支出分攤到每筆貸款業務上。
在計算違約成本時，銀行可以將貸款劃分為不同的風險等級，再根據歷史資料計算各風險等級貸款的平均違約率，據此確定貸款的違約風險補償費率。
目標利潤是銀行為股東 提供所要求的資本收益率而預期要實現的貸款利潤率。
成本加成定價法考慮了貸款的融資成本、經營成本和客戶的違約成本，具有一定的合理性。不過，這種定價方法也有其缺陷。
它要求銀行能夠準確地認定貸款業務的各種相關成本，在實踐中有相當的難度。
而且，它沒有考慮市場利率水平和同業競爭因素，而事實上，在激烈的競爭中，銀行並非完全的**制定者，而往往是**的接受者。
3樓：鑽誠投資擔保****
1利潤最大化原則。在進行貸款定價時,銀行首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用,在此基礎上,儘可能實現利潤最大化原則。2擴大市場份額原則。
在金融業競爭日益激烈的情況下,商業銀行要求生存,求發展,除了在業務型別方面不斷括展,還應該在信貸市場份額方面不斷擴充套件。3保證貸款安全原則。在銀行貸款定價時,必須遵循風險與收益對稱原則,確保銀行貸款安全性。
4維護銀行形象原則。作為經營信用業務的企業,良好的社會形象是商業銀行生存與發展的重要基礎。
4樓：匿名使用者
答：對於已經出現風險訊號的不良貸款，銀行應採取有效措施，儘可能控制風險的擴大，減少風險損失，並對已經產生的風險損失作出妥善處理。
1）督促企業整改，積胡催收到期貸款。銀行一旦發現貸款出現在產生風險的訊號，就應立即查明原因。
2）簽定貸款處理協議，借貸雙方共同努力，確保貸款安全。（1）貸款展期。（2）借新還舊。
（3）追加新貸款。（4）追加貸款擔保 （5）對借款人的經營活動作出限制性規定。（6）銀行參與企業的經營管理。
3）落實貸款債權債務，防止企業逃、廢銀行債務。（1）企業實行承包、租憑經營，發包方或出租方、承包方或租憑方必須在協義中明確各自的還貸責任，並辦理相應的抵押、擔保手續。（2）企業實行兼併時，被兼併方所欠貸款本息，由兼併企業承擔；實行合併的企業的原有債務，由合併後新的企業承擔。
（3）個業劃小核算單位或分立時，分立各方在簽訂劃分債僅債務協議時，要經銀行同意；無協議者，郵由分立各方按資本或資產的工劃分比例承擔相應的債務。（4）企業實行股份制改造時，貸款銀行要參與資產評估，核實資產負債，不準用銀行貸款人入股。（5）企業實行合資經營時，應先評估、後合資。
（6）企業被有償轉讓時，轉讓收入要按法定程式和比例清償代款債務。（7）企業解散時，要先清償債務，並經有關部門批准。（8）企業申請破產時，銀行要及時向法院申報債僅，並會同有關部門對企業資產和債權債務進行全面清理。
4）依靠法律**，收回貸款本息。當借款人不能按期償還貸款，或經過銀行努力催收後仍不能收回貸款本息的，銀行就應當依靠法律師**追償貸款。
5）呆賬沖銷。經過充分的努力，最終仍然無法收回的貸款，應列入呆賬，由以後計提的貸款呆賬準備金沖銷
5樓：匿名使用者
我國商業銀行貸款定價方法長期以來,我國實行利率管制,利率必須嚴格執行**銀行公佈的基準利率。雖然商業銀行的貸款利率可以在法定利率的基礎上實行有限度的幅度,但是**銀行嚴格規定幅度範圍。由於長期的利率管制,我國商業銀行普遍缺乏貸款定價的經驗與能力,貸款定價方
6樓：
（一）成本導向的原則（二）資產負債匹配的原則（三）戰略導向的原則下面的參考資料連結是一篇**，講的很詳細
銀行貸款定價應遵循什麼原則
7樓：鑽誠投資擔保****
1利潤最大化原則。在進行貸款定價時,銀行首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用,在此基礎上,儘可能實現利潤最大化原則。2擴大市場份額原則。
在金融業競爭日益激烈的情況下,商業銀行要求生存,求發展,除了在業務型別方面不斷括展,還應該在信貸市場份額方面不斷擴充套件。3保證貸款安全原則。在銀行貸款定價時,必須遵循風險與收益對稱原則,確保銀行貸款安全性。
4維護銀行形象原則。作為經營信用業務的企業,良好的社會形象是商業銀行生存與發展的重要基礎。
貸款分類應遵循什麼原則，商業銀行貸款分類應遵循哪些原則
愛靜靜愛圖圖 貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類 正常 關注 次級 可疑 損失，後三種為不良貸款。正常貸款 借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把...
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